Dès 2027, les Suisses romands devront serrer davantage la ceinture. Les primes d’assurances maladie augmenteront de 5% en 2027, une nouvelle qui ravive les craintes sur l’érosion du pouvoir d’achat face à une inflation qui s’accélère également. L’inflation a atteint 1,0% en septembre, son niveau le plus élevé depuis août 2024, tirée par le renchérissement de l’énergie.
Cette conjonction met en lumière un dilemme central pour les ménages romands : comment gérer son épargne et ses finances quand deux postes majeurs du budget s’alourdissent simultanément ? D’un côté, la BNS reconnaît que l’inflation accélère en raison de la flambée des prix du pétrole et vise à maintenir l’inflation entre 0% et 2%. De l’autre, les assureurs maladie répercutent déjà leurs surcoûts sur les primes.
La Suisse se trouve dans une situation différente des autres pays : l’inflation se situe dans la fourchette de stabilité des prix fixée par la BNS et le taux directeur est à 0%. Cette stabilité apparente masque une réalité moins réconfortante pour le porte-monnaie des particuliers. Alors que la BNS a relevé sa prévision de croissance du PIB suisse à 1,5%-2,0% pour 2026, cette croissance reste modeste et ne suffira pas à compenser la hausse des dépenses de santé.
Le budget des familles sous pression
Pour les Romands, l’enjeu est double. D’abord, absorber une hausse de 5% des primes, soit environ 60 à 100 francs supplémentaires par mois pour une famille selon le régime choisi. Ensuite, anticiper l’évolution des autres postes budgétaires face à une inflation qui progresse graduellement. La hausse des prix de l’énergie a entraîné un regain d’inflation, tandis que des données économiques solides poussent les rendements à long terme à la hausse.
Une lecture attentive des perspectives économiques suisses suggère que cette tension persistera au cours des prochains trimestres. Les marchés boursiers continuent d’être soutenus par des bénéfices d’entreprise solides, mais la hausse des taux d’intérêt à long terme rend les valorisations plus exigeantes. Pour les épargnants romands, cela signifie que les placements traditionnels pourraient offrir des rendements plus intéressants, mais à condition d’accepter une volatilité accrue.
Adapter sa stratégie financière
Ce contexte pousse les ménages à repenser leur stratégie de placement et d’assurance. Faut-il arbitrer entre un régime d’assurance maladie moins cher et une couverture réduite ? Comment optimiser son épargne pour bénéficier de taux plus attrayants ? Ces questions, jusqu’à présent périphériques pour beaucoup, deviennent centrales à mesure que l’inflation s’installe et que les coûts fixes augmentent.
La vraie bataille financière des Romands se joue désormais entre deux forces : une BNS qui veille sur la stabilité monétaire générale et des assureurs qui répercutent les surcoûts aux assuré(e)s. Le citoyen suisse romand n’a d’autre choix que de s’adapter en diversifiant ses sources de revenus ou en optimisant ses dépenses. C’est l’essence même de la finance accessible à tous : comprendre ces mécanismes pour ne pas les subir passivement.
